(Re)financovanie úverov

So všetkým vám radi pomôžeme

Celým procesom na ceste za vlastným bývaním vás prevedieme krok za krokom a všetko vám transparentne a jasne vysvetlíme. Pomôžeme vám vybrať ten najvýhodnejší úver a nemusíte sa obávať nejasných zmluvných podmienok ani skrytých úverových poplatkov.

Priaznivé podmienky na trhu hypoték

Súčasná situácia na hypotekárnom trhu vám ponúka priaznivé možnosti pre financovanie vlastného bývania alebo investičných zámerov. Banky ponúkajú rôzne výhodné podmienky, ako sú dlhšie fixácie úrokových sadzieb a flexibilné možnosti splácania. Napriek tomu je dôležité, aby ste si dôkladne premysleli svoje finančné možnosti a zabezpečili, že výdavky spojené s dlhom neprekročia únosnú mieru vášho rodinného rozpočtu.

Kto môže požiadať o hypotekárny úver

O hypotekárny úver môžete požiadať, ak banke dokážete preukázať pravidelné príjmy z trvalého pracovného pomeru v SR alebo zo zahraničia, príjmy ako živnostník alebo majiteľ firmy, a vedľajšie príjmy, ako je príjem z prenájmu nehnuteľností, dôchodky, rodičovský príspevok a podobne. Uistite sa, že máte všetky potrebné dokumenty na preukázanie svojich príjmov, aby ste mohli úspešne požiadať o hypotéku.

Výber správnej banky pre vás

Nie všetky banky sú rovnaké. Každá má svoje silné a slabé stránky. V súčasnosti sa na trhu neustále objavujú nové akcie a kampane, ktoré vám môžu priniesť výhody. Radi vám pomôžeme orientovať sa v rôznych možnostiach a poskytneme vám všetky potrebné informácie a podporu, aby ste našli tú najvhodnejšiu banku pre vás.

Fixácia hypotéky

Pri žiadosti o hypotekárny úver si môžete vybrať obdobie fixácie úrokovej sadzby. Najčastejšie dostupné možnosti sú na 3, 5, 7, 10 alebo 15 rokov. Počas zvoleného obdobia sa úroková sadzba nemení, čo je odplata banke za poskytnutie úveru. Výber najvhodnejšej fixácie závisí od vašich individuálnych potrieb a finančnej situácie. Na stretnutí vám poskytne prehľad o fixáciách a úrokových sadzbách v rôznych bankách.

Mimoriadne splátky

Hypotéka je dlhodobý záväzok, ktorý si vyžaduje flexibilný prístup k zmene podmienok a trhu. Okrem pravidelných splátok úveru máte možnosť vykonať mimoriadne splátky, ktoré vám môžu pomôcť skrátiť dobu splácania a znížiť celkové náklady na úver. Taktiež môžete využiť možnosť refinancovania úveru, čo znamená, že starý úver splatíte novým, výhodnejším úverom, buď od tej istej banky, alebo od inej. Takýto krok môže priniesť výhodnejšie podmienky a úrokové sadzby, čím vám pomôže optimalizovať vaše finančné zaťaženie.

Pozor na poplatky

Pri vykonávaní mimoriadnych splátok, predčasnom splatení úveru alebo pri zmene zmluvných podmienok môžu vzniknúť rôzne poplatky, ktoré sa môžu v priebehu času meniť. Preto je dôležité vopred porovnať viacero ponúk, aby ste sa vyhli nepríjemným prekvapeniam. S našou pomocou máte prehľad o všetkých aktuálnych poplatkoch a zmenách, čo vám ušetrí čas a námahu pri výbere najvýhodnejších možností.

Daňový bonus na hypotéku pre mladých

Ak máte menej ako 35 rokov, môžete si uplatniť daňový bonus na hypotéku až do výšky 50 000 eur z úveru po dobu maximálne 5 rokov (platí pre zmluvy podpísané do 31.12.2023). Pre zmluvy podpísané od 1.1.2024 nastávajú tieto zmeny:

• Daňový bonus bude predstavovať 50 % zo zaplatených úrokov z celej výšky úveru.
• Výška úveru už nebude obmedzená.
• Maximálny daňový bonus bude až 1 200 eur ročne.

Upozorňujeme, že podmienkou pre získanie bonusu je, aby váš priemerný hrubý mesačný príjem neprekročil 1,6-násobok priemernej mzdy. Ak o daňový bonus žiadajú dvaja žiadatelia, hranica posudzovaného príjmu sa zdvojnásobuje na 4 172,80 eur.

Nemáte našetrené vlastné zdroje na kúpu nehnuteľnosti?

Na kúpu nehnuteľnosti, potrebujete mať našetrené vlastné finančné prostriedky. Ak však nemáte dostatok vlastných zdrojov, ďalšou možnosťou je založenie inej nehnuteľnosti. Ak ani túto možnosť nemáte, môžete získať 100 % financovanie prostredníctvom iného typu úveru.

Čo je americká hypotéka

Americká hypotéka, známa aj ako bezúčelová hypotéka, je úver, pri ktorom využívate nehnuteľnosť, ktorú už vlastníte, ako záruku. Tak ako pri klasickej hypotéke, aj tu poskytnete banke súhlas so záložným právom na vašu nehnuteľnosť. Banka vám následne poskytne úver na základe hodnoty vašej nehnuteľnosti a stanoveného maximálneho LTV (zvyčajne 70-80 %). Výhodou americkej hypotéky je, že nemusíte banke dokladovať, na čo použijete získané finančné prostriedky.

Kedy využiť americkú hypotéku

Americká hypotéka je ideálnym riešením, keď potrebujete väčšiu sumu peňazí za čo najlepších podmienok. Tento typ úveru vám umožňuje financovať rôzne potreby, ako sú investície do podnikania alebo kúpa nehnuteľnosti, ktorá nie je vhodná pre štandardnú hypotéku.

Aj keď sa americká hypotéka môže zdať ako jednoduchá voľba, je kľúčové dôkladne zvážiť rôzne banky a ich podmienky. Je dôležité porovnať úrokové sadzby, podmienky získania úveru a maximálnu lehotu splatnosti. Poskytneme vám všetky potrebné informácie a porovnania k dispozícii, aby ste si mohli vybrať tú najvýhodnejšiu možnosť.

Ako získať americkú hypotéku

Americká hypotéka sa schvaľuje na základe podobných podmienok ako pri štandardnej hypotéke, vrátane dokladovania príjmu a výberu fixácie úrokovej sadzby. Avšak v porovnaní s klasickou účelovou hypotékou má americká hypotéka v mnohých bankách kratšiu maximálnu lehotu splatnosti. Splatnosť sa zvyčajne pohybuje v rozmedzí 20 až 30 rokov, v závislosti od konkrétnej banky a jej podmienok.

Ako funguje stavebné sporenie

Stavebné sporenie je dobre známy finančný produkt, ktorý v minulosti slúžil hlavne na sporenie s podporou štátnej prémie. Vklady sporiteľov sa okrem úrokov zhodnocovali aj prostredníctvom tejto štátnej prémie, čo robilo stavebné sporenie veľmi atraktívnou voľbou v porovnaní s bežnými sporiacimi produktmi. Okrem toho, pravidelné sporenie v rámci stavebného sporenia umožňovalo získať aj výhodnejší úver na financovanie bývania.

Oplatí sa stavebné sporenie aj dnes?

V súčasnosti už stavebné sporenie nie je tak výhodné ako kedysi, keďže konkurencia iných investičných produktov ponúka lepšie možnosti. Aj keď stále môžete využívať štátnu prémie, jej prínos sa v porovnaní s minulými rokmi znížil.

Radi vám poradíme, či je stavebné sporenie pre vás stále vhodné, alebo či existujú lepšie možnosti, ktoré by lepšie vyhovovali vašim potrebám a cieľom.

Výhody a nevýhody stavebného sporenia

Výhody stavebného sporenia:

Stavebné sporenie vám umožňuje získať úver s dlhšou splatnosťou než spotrebné úvery. Financovanie bývania je možné bez založenia nehnuteľnosti, čo je výhodné, ak nechcete alebo nemôžete poskytnúť nehnuteľnosť ako záruku. Pravidelným sporením získate lepšie podmienky na medziúver alebo stavebný úver.

Nevýhody stavebného sporenia:

V súčasnosti je zhodnocovanie úspor na stavebnom sporení nižšie v porovnaní s inými investičnými produktmi. Úroky na medziúveroch môžu byť vysoké, čo zvyšuje náklady na úver v priebehu času.

Čo je spotrebný úver

Spotrebný úver patrí medzi najčastejšie a najpopulárnejšie typy pôžičiek. Je určený pre jednotlivcov, ktorým umožňuje financovať rôzne produkty alebo služby. Peniaze môžete použiť na čokoľvek, alebo môže byť určený na konkrétny účel. Na rozdiel od hypotéky, pri spotrebnom úvere nezakladáte nehnuteľnosť. Najčastejšie sa spotrebné úvery využívajú na kúpu auta, dovolenky, zariadenie domácnosti či rozbeh podnikania.

Výhody a nevýhody spotrebného úveru

Medzi hlavné výhody patrí jednoduchosť schválenia úveru, keďže banka pri jeho schvaľovaní kontroluje len pravidelný príjem žiadateľa. Okrem toho, spotrebný úver môžete získať aj bez založenia nehnuteľnosti.

Na druhej strane, spotrebné úvery majú aj svoje nevýhody. Jednou z nich je krátka lehota splatnosti, ktorá zvyčajne nepresahuje 8 rokov. Maximálna výška úveru sa pohybuje od 25 000 do 40 000 €, čo môže byť obmedzujúce v prípade potreby vyšších finančných prostriedkov. Okrem toho, hoci úrokové sadzby zostávajú počas celého trvania úveru rovnaké, sú často 2- až 3-krát vyššie ako pri hypotékach.

Využitie spotrebného úveru dobre zvážte

Spotrebný úver má svoje miesto na trhu a môže byť užitočný v rôznych situáciách. Avšak, nedostatočné finančné plánovanie a nezmyselné míňanie na spotrebný tovar cez bezúčelový úver môže viesť k problémom. Radi vám pomôžeme zhodnotiť, či je spotrebný úver pre vás tou správnou voľbou, alebo či existujú lepšie možnosti.

Konsolidácia úverov

Ak máte viacero spotrebných úverov, môže byť rozumné zvážiť konsolidáciu úverov. Ide o proces, pri ktorom sa viaceré úvery spoja do jedného. Môžete konsolidovať rôzne druhy úverov, ako napríklad spojením viacerých úverov do hypotéky, alebo zlúčiť viaceré drahé úvery s vysokými úrokovými sadzbami do jedného výhodnejšieho a lacnejšieho spotrebného úveru. Konsolidácia môže zjednodušiť správu vašich financií a znížiť náklady na úroky.

Zvážte refinancovanie úveru

Aj malé zníženie úrokovej sadzby môže výrazne znížiť vaše celkové náklady na úrokoch a zmenšiť sumu istiny, ktorú budete splácať. Pomôžeme vám reštartovať úver vo vašej súčasnej banke alebo presunúť úver do inej banky, ktorá ponúka lepšie podmienky. Sledovaním aktuálnych podmienok na trhu a prehľadom o úrokových sadzbách vám pomôžeme znížiť mesačné splátky, skrátiť dobu splácania alebo prispôsobiť fixáciu úveru vašim potrebám.

Konsolidácia úverov

Tento proces vám umožní zlúčiť viaceré úvery do jedného. Môžete konsolidovať napríklad spojením viacerých úverov do hypotéky, alebo zlúčiť viaceré drahé úvery s vysokými úrokovými sadzbami do jedného výhodnejšieho spotrebného úveru. Hlavné výhody konsolidácie zahŕňajú zníženie úrokovej sadzby, nižšie zaplatené úroky a zníženie mesačných splátok. Radi vám poradíme, či je pre vás táto možnosť efektívna.

Predčasné splatenie úveru

Predčasné splatenie úveru môže výrazne znížiť vaše náklady na úroky a urýchliť zbavenie sa dlhu. Aby ste si na to pripravili finančné prostriedky, zvážte investovanie do diverzifikovaných ETF fondov, ktoré vám môžu pomôcť vytvoriť potrebnú rezervu. Radi vám poradíme, ako si predčasné splatenie hypotéky efektívne plánovať a kedy je najlepšie využiť túto možnosť, aby ste dosiahli optimálne výsledky.